{"id":28994,"date":"2026-11-07T09:05:00","date_gmt":"2026-11-07T14:05:00","guid":{"rendered":"https:\/\/rebajatuscuentas.com\/pe\/blog\/?p=28994"},"modified":"2026-11-08T17:27:16","modified_gmt":"2026-11-08T22:27:16","slug":"entendiendo-el-cronograma-de-pagos-de-un-credito-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rtc.pe\/blog\/entendiendo-el-cronograma-de-pagos-de-un-credito-hipotecario","title":{"rendered":"Cronograma de pagos de un cr\u00e9dito hipotecario"},"content":{"rendered":"\r\n

El cronograma de pagos de un cr\u00e9dito hipotecario<\/strong> es la tabla que te entrega el banco con cada una de tus cuotas: cu\u00e1ndo vence, cu\u00e1nto pagas en total y c\u00f3mo se reparte ese pago entre capital (amortizaci\u00f3n), intereses, seguros y comisiones. Tambi\u00e9n muestra cu\u00e1nto te queda por pagar despu\u00e9s de cada cuota.<\/p>\r\n

Entenderlo te permite saber cu\u00e1nto te cuesta realmente tu casa, decidir si te conviene adelantar pagos y detectar si est\u00e1s pagando de m\u00e1s. En esta gu\u00eda te explicamos cada columna, con un ejemplo real de S\/ 300,000 a 20 a\u00f1os, y qu\u00e9 hacer si tu cuota pesa demasiado.<\/p>\r\n

En resumen:<\/strong><\/p>\r\n

\r\n
El cronograma tiene dos partes: la cabecera<\/strong> con los datos del cr\u00e9dito (monto, plazo, TEA, TCEA) y la tabla de cuotas<\/strong>.<\/li>\r\n
Cada cuota = amortizaci\u00f3n + inter\u00e9s + seguros + comisiones<\/strong>.<\/li>\r\n
Al inicio pagas sobre todo intereses; con los a\u00f1os, la mayor parte de la cuota va a reducir tu deuda.<\/li>\r\n
Puedes cambiar tu cronograma con un pago anticipado<\/strong>, una reprogramaci\u00f3n o trasladando tu hipoteca a otro banco con mejor tasa.<\/li>\r\n<\/ul>\r\n
\n
\n
Table of Contents<\/p>\nToggle<\/span>
Cabecera del cronograma<\/a><\/li>
C\u00f3mo leer el cronograma de pagos columna por columna<\/a><\/li>
Ejemplo de cronograma de pagos de un cr\u00e9dito hipotecario<\/a><\/li>
Situaciones que cambian c\u00f3mo se ve tu cronograma<\/a>
Cuota doble en julio y diciembre<\/a><\/li>
Periodo de gracia<\/a><\/li>
Tasa fija<\/a><\/li>
Pago atrasado<\/a><\/li><\/ul><\/li>
C\u00f3mo obtener tu cronograma de pagos<\/a><\/li>
Pago anticipado o adelanto de cuotas: c\u00f3mo cambia tu cronograma<\/a><\/li>
Cr\u00e9dito hipotecario y pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria: \u00bfson lo mismo?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n
<\/span>Cabecera del cronograma<\/span><\/h2>\r\n
La parte superior del cronograma resume las condiciones que firmaste. El formato cambia seg\u00fan el banco, pero los datos son los mismos:<\/p>\r\n<\/colgroup>\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n
\r\n
Dado<\/span><\/span><\/p>\r\n<\/th>\r\n
\r\n
Qu\u00e9 significa<\/p>\r\n<\/th>\r\n
\r\n
Qu\u00e9 revisar<\/p>\r\n<\/th>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
Monto del cr\u00e9dito<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Capital que te prest\u00f3 el banco (no incluye tu cuota inicial)<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Que coincida con la hoja resumen y la minuta<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
Moneda<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Soles o d\u00f3lares<\/span><\/span><\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Si ganas en soles, un cr\u00e9dito en d\u00f3lares te expone al tipo de cambio<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
Plazo<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
N\u00famero total de cuotas: 240 cuotas = 20 a\u00f1os<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Si hay cuotas dobles, el n\u00famero de pagos por a\u00f1o es 14, no 12<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
TEA (tasa efectiva anual)<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Costo del dinero prestado, solo intereses<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Es la tasa con la que se calcula el inter\u00e9s de cada cuota<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
TCEA (tasa de costo efectivo anual)<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Costo total: intereses + seguros + comisiones y gastos<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Es la cifra correcta para comparar bancos<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
Fecha de desembolso y d\u00eda de pago<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Cu\u00e1ndo recibiste el dinero y qu\u00e9 d\u00eda vence cada cuota<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Elige un d\u00eda cercano a tu fecha de cobro<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n
Tasa moratoria<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Lo que te cobran por cada d\u00eda de atraso<\/p>\r\n<\/td>\r\n
\r\n
Te dice cu\u00e1nto cuest<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n<\/tbody>\r\n<\/table>\r\n
La diferencia entre TEA y TCEA importa: dos bancos con la misma TEA pueden tener costos totales distintos por sus seguros y comisiones. Por eso, la TCEA es el mejor indicador para comparar ofertas, como explicamos en nuestro simulador de cuotas<\/a>. Si quieres ver qu\u00e9 entidades cobran menos hoy.<\/p>\r\n
<\/span>C\u00f3mo leer el cronograma de pagos columna por columna<\/span><\/h2>\r\n
Cada fila del cronograma es una cuota. Estas son las columnas que ver\u00e1s y lo que significa cada una:<\/p>
$\"\"$ <\/a><\/div><\/div>\r\n
\r\n
N.\u00ba de cuota.<\/strong> El orden del pago: 1, 2, 3\u2026 hasta el final del plazo. Un hipotecario suele tener entre 120 cuotas (10 a\u00f1os) y 300 (25 a\u00f1os). La cuota inicial que pagaste al comprar no aparece aqu\u00ed.<\/li>\r\n
Fecha de vencimiento.<\/strong> El \u00faltimo d\u00eda para pagar esa cuota sin cargos por atraso.<\/li>\r\n
Saldo capital (o saldo deudor).<\/strong> Lo que a\u00fan debes. Algunos bancos muestran el saldo al inicio del periodo y otros despu\u00e9s de pagar la cuota; revisa cu\u00e1l es el tuyo.<\/li>\r\n
Amortizaci\u00f3n.<\/strong> La parte de la cuota que reduce tu deuda. Es el \u00fanico componente que baja el saldo: al inicio es peque\u00f1a y crece cada mes.<\/li>\r\n
Inter\u00e9s.<\/strong> El costo del dinero. Se calcula sobre el saldo pendiente con la tasa del periodo, por eso baja a medida que pagas. Puede variar unos soles entre meses seg\u00fan los d\u00edas transcurridos.<\/li>\r\n
Seguro de desgravamen.<\/strong> Cancela la deuda si el titular fallece o queda en invalidez total. Se calcula sobre el saldo, as\u00ed que tambi\u00e9n va bajando.<\/li>\r\n
Seguro del inmueble (todo riesgo).<\/strong> Protege la vivienda ante incendio, sismo o inundaci\u00f3n. Suele ser un monto fijo basado en el valor de la propiedad.<\/li>\r\n
Comisiones.<\/strong> Por ejemplo, el env\u00edo f\u00edsico del estado de cuenta. Si lo recibes por correo electr\u00f3nico, suele aparecer en cero.<\/li>\r\n
Penalidad por incumplimiento de pago<\/strong>. Ac\u00e1 vez reflejada cu\u00e1nto debes pagar como penalidad por no haber efectuado tu pago a tiempo.<\/li>\r\n
Inter\u00e9s compuesto por incumplimiento de pago<\/strong>. La penalidad es doble, ya que adem\u00e1s del pago anterior, deber\u00e1s asumir el pago de un inter\u00e9s compuesto por tu mora.<\/li>\r\n
Cuota total.<\/strong> Lo que debes pagar ese mes: la suma de todo lo anterior.<\/li>\r\n<\/ol>\r\n
La regla que conecta todas las columnas:<\/p>\r\n
Cuota total = Amortizaci\u00f3n + Inter\u00e9s + Seguros + Comisiones<\/div>\r\n
Saldo nuevo = Saldo anterior \u2212 Amortizaci\u00f3n<\/div>\r\n

\r\n Dado<\/span><\/span><\/p>\r\n<\/th>\r\n	\r\n Qu\u00e9 significa<\/p>\r\n<\/th>\r\n	\r\n Qu\u00e9 revisar<\/p>\r\n<\/th>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n Monto del cr\u00e9dito<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Capital que te prest\u00f3 el banco (no incluye tu cuota inicial)<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Que coincida con la hoja resumen y la minuta<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n Moneda<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Soles o d\u00f3lares<\/span><\/span><\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Si ganas en soles, un cr\u00e9dito en d\u00f3lares te expone al tipo de cambio<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n Plazo<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n N\u00famero total de cuotas: 240 cuotas = 20 a\u00f1os<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Si hay cuotas dobles, el n\u00famero de pagos por a\u00f1o es 14, no 12<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n TEA (tasa efectiva anual)<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Costo del dinero prestado, solo intereses<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Es la tasa con la que se calcula el inter\u00e9s de cada cuota<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n TCEA (tasa de costo efectivo anual)<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Costo total: intereses + seguros + comisiones y gastos<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Es la cifra correcta para comparar bancos<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n Fecha de desembolso y d\u00eda de pago<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Cu\u00e1ndo recibiste el dinero y qu\u00e9 d\u00eda vence cada cuota<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Elige un d\u00eda cercano a tu fecha de cobro<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n
\r\n Tasa moratoria<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Lo que te cobran por cada d\u00eda de atraso<\/p>\r\n<\/td>\r\n	\r\n Te dice cu\u00e1nto cuest<\/p>\r\n<\/td>\r\n<\/tr>\r\n<\/tbody>\r\n<\/table>\r\n La diferencia entre TEA y TCEA importa: dos bancos con la misma TEA pueden tener costos totales distintos por sus seguros y comisiones. Por eso, la TCEA es el mejor indicador para comparar ofertas, como explicamos en nuestro simulador de cuotas<\/a>. Si quieres ver qu\u00e9 entidades cobran menos hoy.<\/p>\r\n <\/span>C\u00f3mo leer el cronograma de pagos columna por columna<\/span><\/h2>\r\n Cada fila del cronograma es una cuota. Estas son las columnas que ver\u00e1s y lo que significa cada una:<\/p> $\"\"$ <\/a><\/div><\/div>\r\n \r\n N.\u00ba de cuota.<\/strong> El orden del pago: 1, 2, 3\u2026 hasta el final del plazo. Un hipotecario suele tener entre 120 cuotas (10 a\u00f1os) y 300 (25 a\u00f1os). La cuota inicial que pagaste al comprar no aparece aqu\u00ed.<\/li>\r\n Fecha de vencimiento.<\/strong> El \u00faltimo d\u00eda para pagar esa cuota sin cargos por atraso.<\/li>\r\n Saldo capital (o saldo deudor).<\/strong> Lo que a\u00fan debes. Algunos bancos muestran el saldo al inicio del periodo y otros despu\u00e9s de pagar la cuota; revisa cu\u00e1l es el tuyo.<\/li>\r\n Amortizaci\u00f3n.<\/strong> La parte de la cuota que reduce tu deuda. Es el \u00fanico componente que baja el saldo: al inicio es peque\u00f1a y crece cada mes.<\/li>\r\n Inter\u00e9s.<\/strong> El costo del dinero. Se calcula sobre el saldo pendiente con la tasa del periodo, por eso baja a medida que pagas. Puede variar unos soles entre meses seg\u00fan los d\u00edas transcurridos.<\/li>\r\n Seguro de desgravamen.<\/strong> Cancela la deuda si el titular fallece o queda en invalidez total. Se calcula sobre el saldo, as\u00ed que tambi\u00e9n va bajando.<\/li>\r\n Seguro del inmueble (todo riesgo).<\/strong> Protege la vivienda ante incendio, sismo o inundaci\u00f3n. Suele ser un monto fijo basado en el valor de la propiedad.<\/li>\r\n Comisiones.<\/strong> Por ejemplo, el env\u00edo f\u00edsico del estado de cuenta. Si lo recibes por correo electr\u00f3nico, suele aparecer en cero.<\/li>\r\n Penalidad por incumplimiento de pago<\/strong>. Ac\u00e1 vez reflejada cu\u00e1nto debes pagar como penalidad por no haber efectuado tu pago a tiempo.<\/li>\r\n Inter\u00e9s compuesto por incumplimiento de pago<\/strong>. La penalidad es doble, ya que adem\u00e1s del pago anterior, deber\u00e1s asumir el pago de un inter\u00e9s compuesto por tu mora.<\/li>\r\n Cuota total.<\/strong> Lo que debes pagar ese mes: la suma de todo lo anterior.<\/li>\r\n<\/ol>\r\n La regla que conecta todas las columnas:<\/p>\r\n Cuota total = Amortizaci\u00f3n + Inter\u00e9s + Seguros + Comisiones<\/div>\r\n Saldo nuevo = Saldo anterior \u2212 Amortizaci\u00f3n<\/div>\r\n