{"id":28213,"date":"2019-05-19T05:36:13","date_gmt":"2019-05-19T10:36:13","guid":{"rendered":"https:\/\/rebajatuscuentas.com\/pe\/blog\/?p=28213"},"modified":"2024-07-22T13:31:37","modified_gmt":"2024-07-22T18:31:37","slug":"como-evaluar-tus-finanzas-personales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rtc.pe\/blog\/como-evaluar-tus-finanzas-personales","title":{"rendered":"C\u00f3mo evaluar tus finanzas personales"},"content":{"rendered":"\n

Las finanzas personales, como cualquier otro negocio, requiere de evaluaciones. \u00bfGanaste el primer cuatrimestre? Lee aqu\u00ed c\u00f3mo revisar el estado de tus cuentas y mejorarlas.<\/em><\/p>\n\n\n\n

La\nevaluaci\u00f3n de tus finanzas debe ser un buen programa.<\/p>\n\n\n\n

Al fin y al cabo, est\u00e1s revisando tu proyecto de vida, tu sue\u00f1o y el bienestar de tu familia. Lo normal es que las primeras evaluaciones no resulten tan buenas como esperabas. Pasa igual en una empresa: los balances iniciales son negativos. Lo interesante ser\u00e1 subir en la curva de aprendizaje hasta que sientas que el proceso es f\u00e1cil y hasta divertido. <\/p>\n\n\n\n

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\n
Table of Contents<\/p>\nToggle<\/span>
Qu\u00e9 evaluar<\/a><\/li>
1. Presupuesto:<\/a><\/li>
2. Activos<\/a><\/li>
3. Pasivos<\/a><\/li>
Evaluaci\u00f3n<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n
<\/span>Qu\u00e9 evaluar<\/span><\/h2>\n\n\n\n
B\u00e1sicamente,\nla idea es revisar cu\u00e1nto has avanzado en el cumplimiento de tus objetivos.\n\u00bfCu\u00e1les eran? <\/p>\n\n\n\n
\n
alir de deudas<\/a>;<\/li>\n\n\n\n
Disminuir la cuota mensual del cr\u00e9dito hipotecario<\/a>;<\/li>\n\n\n\n
Ahorrar para viajar;<\/li>\n\n\n\n
Ahorrar para estudios;<\/li>\n\n\n\n
Ahorrar para comprar casa<\/a>; y<\/li>\n\n\n\n
Cumplir con todos los compromisos;<\/li>\n\n\n\n
No gastar m\u00e1s de lo que ganas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Estos tres indicadores te servir\u00e1n para ver tus avances: <\/p>\n\n\n\n
<\/span>1. Presupuesto:<\/span><\/h2>\n\n\n\n
El primer paso consiste en revisar la ejecuci\u00f3n del presupuesto<\/a>. Define una fecha de corte. Lo normal es que sea el \u00faltimo d\u00eda del mes. Compara cada gasto realizado contra lo presupuestado y cada ingreso contra la realidad.<\/p>
$\"Liquidez$ <\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n
Es probable que ahora pagues\nmenos en el mercado (tienes un plan de ahorro que te emociona m\u00e1s que la comida\ndel s\u00faper), que la cuenta de servicios p\u00fablicos sea inferior, pero que no hayas\ncalculado los antigripales. Siempre aparecer\u00e1n imprevistos. <\/p>\n\n\n\n
Puedes mejorar el presupuesto\nagregando rubros, si lo consideras indispensable. <\/p>\n\n\n\n
Tu indicador ser\u00e1 el porcentaje de cumplimiento del presupuesto:<\/p>\n\n\n\n
= (Real ejecutado \u00f7 <\/strong>Presupuesto) – 1 = X%<\/p>\n\n\n\n
\n
Si\nel resultado es negativo, quiere decir que utilizaste menos dinero del\npresupuesto.<\/li>\n\n\n\n
Si\nes 0%, has cumplido perfectamente con lo planeado.<\/li>\n\n\n\n
Si\nes una cifra positiva (10%, por ejemplo), usaste m\u00e1s soles de lo presupuestado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Lo importante ser\u00e1 el valor total. Lograr no gastar m\u00e1s de lo presupuesto es un gran logro. Ahora, si no llegaste a la meta, no te castigues. Hay formas f\u00e1ciles para mejorar. Recuerda que est\u00e1s en un proceso y como tal requieres de tiempo y esfuerzo. <\/p>\n\n\n\n
<\/span>2. Activos<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Este\nindicador te mostrar\u00e1 c\u00f3mo est\u00e1s de dinero. Las preguntas son:<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1nto ten\u00edas\nen el banco al cierre del per\u00edodo?<\/p>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1nto\nen fiducia o en otros productos financieros?<\/p>\n\n\n\n
\u00bfTodav\u00eda\ntienes el depa?<\/p>\n\n\n\n
Lo\nactivos se componen del dinero en cuentas, ahorros, propiedades e inversiones.<\/p>\n\n\n\n
Tu\nindicador ser\u00e1 este: \u00bftienes m\u00e1s dinero ahorrado ahora que en el cuatrimestre\nanterior?<\/p>\n\n\n\n
Ahorros e inversiones a HOY – Ahorros e inversiones a (fecha) = Y<\/strong> Si Y es positivo, ganaste: tienes m\u00e1s dinero hoy. <\/p>\n\n\n\n
<\/span>3. Pasivos<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Este\nindicador te mostrar\u00e1 la salud de tus finanzas. \u00bfC\u00f3mo est\u00e1n tus deudas? La idea\nes revisar si han crecido en valor, han disminuido o siguen igual. Compara un per\u00edodo con otro, mes contra mes,\ncuatrimestre contra cuatrimestre.<\/p>\n\n\n\n
Total deudas a HOY\n– Total deudas a (fecha) = -Z<\/strong><\/p>\n\n\n\n
\n
Si el valor de Z es positivo, quiere decir que tus deudas son mayores hoy<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Si es negativo, \u00a1felicitaciones! \u00a1Lograste reducir las deudas y por lo tanto el pago de intereses por deudas! <\/p>\n\n\n\n
<\/span>Evaluaci\u00f3n<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Como\nen las empresas, el ejercicio de controlar tus finanzas personales debe ser\npara mejorar. Inicialmente, las preguntas ser\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n
\n
\u00bf Qu\u00e9 hacer para disminuir las deudas, pagar menos intereses y liberar dinero para otros gastos<\/a>? (Despu\u00e9s, estar\u00e1s pensando si comprar acciones o invertir en un fondo).<\/li>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 estrategia utilizar para salir de deudas? <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Revisa\ncada una de las deudas. \u00bfCu\u00e1les son las que tiene m\u00e1s intereses? \u00bfCu\u00e1l es la\nque te incomoda m\u00e1s y no te deja dormir en paz? \u00bfCu\u00e1les son las m\u00e1s peque\u00f1as y\nf\u00e1ciles de pagar?<\/p>\n\n\n\n
Tener\nel panorama claro te permitir\u00e1 tomar decisiones. <\/p>\n\n\n\n
\n
\u00bfQu\u00e9\ncr\u00e9dito te conviene m\u00e1s para pagar todo lo que debes?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La compra de deuda es una posibilidad<\/a> y un buen negocio. Un asesor te mostrar\u00e1 los beneficios de reducir los intereses que pagas.<\/p>\n\n\n\n
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\u00bfQu\u00e9 otros ingresos puedes conseguir para cumplir tus sue\u00f1os?<\/li>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 app, libreta de apuntes, bolsa de recibos, hoja de c\u00e1lculo te puedes inventar para controlar mejor los gastos?<\/li>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 gasto puedo eliminar?<\/li>\n\n\n\n
\u00bf Qu\u00e9 producto financiero te conviene <\/a>m\u00e1s <\/a>para tus ahorros<\/a>?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Te puedes hacer otras preguntas, tales como ser\u00e1 mejor viajar en invierno o en verano, cu\u00e1l universidad te gustar\u00eda m\u00e1s o d\u00f3nde comprar\u00edas tu pr\u00f3xima casa. Terminar tu control a tus finanzas con tu sue\u00f1o te animar\u00e1. Probablemente, debas tomar un par de decisiones dif\u00edciles, que valdr\u00e1n la pena. Total, un bien mayor te espera a la vuelta del sol.<\/p>\n\n\n\n
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